Keuangan Tertanam Masih Menjadi Tren Saat Startup Otomasi Akuntansi Ember Bermitra Dengan HSBC UK

Beberapa tahun yang lalu, Anda tidak bisa menghadiri pertemuan fintech tanpa membahas topik keuangan tertanam. Pada tahun 2020, kami bahkan menulis bahwa embedded finance mungkin mewakili masa depan fintech.

Strategi distribusi ini memungkinkan perusahaan fintech untuk mengintegrasikan layanannya ke dalam produk dan layanan lain, yang pada gilirannya memberikan pengguna akses ke fitur-fitur baru tanpa harus mendaftar ke layanan baru. Hal ini terbukti menjadi pendekatan yang sangat menarik bagi fintech karena memberikan mereka lapisan produk baru untuk ditawarkan kepada bank-bank besar dan penyedia jasa keuangan.

Ember, startup asal Inggris yang menggarap penawaran pajak tertanam, membuktikan bahwa strategi tersebut masih berlaku di tahun 2024. Perusahaan kecil tersebut telah bermitra dengan HSBC di Inggris sehingga nasabah bisnis bank tersebut dapat mengakses layanan Ember dari rekening online mereka. Ember berpotensi mendapatkan 400.000 pelanggan dengan satu kemitraan.

Layanan Ember mengambil transaksi perbankan terkini perusahaan dan secara otomatis mengkategorikannya. Setelah itu, pelanggan dapat melacak pengeluaran, menambahkan kuitansi, membuat faktur, dan melakukan akuntansi dasar.

Ember kemudian memberikan ikhtisar pendapatan dan pengeluaran perusahaan Anda, memperkirakan berapa banyak Anda akan membayar pajak, dan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang tersedia untuk ditarik sebagai dividen bagi pemilik.

Perusahaan yang lebih besar kemungkinan besar akan bekerja dengan akuntan sewaan secara langsung atau bahkan mempekerjakan akuntan internal. Namun pekerja lepas dan perusahaan kecil dengan kurang dari 10 karyawan setidaknya dapat menyederhanakan proses akuntansi mereka dengan produk layanan mandiri Ember.

“Xero, QuickBooks, FreeAgent semuanya dibuat untuk akuntan dan bukan pemilik bisnis akhir. Dan kami melihat peluang besar untuk membangun pengalaman transformatif bagi pemilik bisnis akhir untuk mengurus seluruh kewajiban pajak mereka,” salah satu pendiri dan COO Ember Daniel Hogan mengatakan kepada TechCrunch.

Namun masalahnya pasar ini sangat terfragmentasi. Terdapat ratusan ribu perusahaan kecil di Inggris saja, yang berarti sulit menemukan pelanggan.

“Kami menghadapi perusahaan seperti Xero dan QuickBooks dalam hal belanja iklan, dan karena alasan itu sulit mendapatkan pelanggan secara langsung — biayanya mahal,” kata Hogan.

Itu sebabnya Ember mulai bernegosiasi dengan bank-bank besar seperti HSBC UK untuk menawarkan solusi tertanam. HSBC membayar Ember untuk setiap pelanggannya yang memilih untuk menggunakan fitur Ember, dan jika mereka ingin mengakses lebih banyak fitur, seperti kemampuan untuk menambahkan rekening bank lain dari lembaga keuangan lain, mereka dapat membayar Ember untuk melakukannya.

Ember juga memiliki tim akuntan internal yang dapat menangani tugas-tugas kompleks untuk pelanggan yang membayar, seperti akuntansi tahunan akhir tahun dan manajemen pajak perusahaan. Versi gratis Ember yang Anda dapatkan di portal perbankan online HSBC bertindak sebagai saluran utama bagi startup untuk mendapatkan klien yang membayar.

Ember tidak akan bekerja secara eksklusif dengan HSBC ke depannya. Kontrak dengan bank-bank besar membutuhkan waktu yang lama untuk dinegosiasikan, namun diharapkan perseroan memiliki bank mitra lain untuk segera mengumumkannya.

Dengan perubahan peraturan yang akan datang di Inggris (“menjadikan pajak digital”), perangkat lunak akuntansi kemungkinan akan menerima peningkatan minat dari usaha kecil. Pada tahun 2026, sekitar 1,75 juta pemilik usaha di negara ini harus mengubah cara mereka mengajukan pajak. Kebanyakan dari mereka tidak menggunakan jasa akuntansi apa pun untuk membantu mereka dalam proses ini.

“(Bank) pada dasarnya telah mengambil keputusan untuk menjadi organisasi yang mengutamakan API. Jadi, alih-alih membangunnya sendiri, mereka mengandalkan penyedia perangkat lunak, seperti kami, untuk benar-benar membangun keseluruhan pengalaman. Mereka hanya menjadi lapisan API,” kata Hogan.

“Mereka mengandalkan kami untuk membangun pengalaman pengguna yang lebih baik guna membantu pelanggan melaporkan lebih sering dan lebih akurat.”

Selain kemitraan awal dengan HSBC, peluang regulasi juga menjadi salah satu alasan mengapa Ember baru-baru ini mengumpulkan putaran pendanaan sebesar £5 juta ($6,3 juta dengan nilai tukar saat ini) dari Valar Ventures, Viola Fintech, dan Shapers.