SmartBank Mengumpulkan $26 Juta Untuk Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadinya

Mayoritas penduduk lanjut usia di Jepang masih lebih suka menggunakan uang tunai untuk bertransaksi, menurut laporan baru yang mengutip data pemerintah. Pada tahun 2023, transaksi tanpa uang tunai di Jepang akan berjumlah 126,7 triliun yen ($885 miliar), yang merupakan 39,3 persen dari seluruh pengeluaran di negara tersebut, kata pemerintah Jepang. Pemerintah berharap angka ini akan mencapai 40 persen pada tahun 2025.

Inisiatif pemerintah Jepang untuk meningkatkan transaksi nontunai didukung oleh startup asal Tokyo bernama SmartBank yang menawarkan aplikasi dan layanan yang memudahkan masyarakat beralih ke pembayaran nontunai.

Shota Horii (CEO SmartBank), bersama saudara kembarnya Yuta Horii (CTO) dan Jun Taketani (CXO), mendirikan perusahaan tersebut pada tahun 2019 setelah menjual perusahaan mereka sebelumnya, Fablic, ke Rakuten pada tahun 2016. Saat menjalankan Fablic, ketiganya menemukan bahwa banyak pengguna yang masih menggunakan uang tunai untuk transaksi keuangan sehari-hari. Para pendiri meluncurkan SmartBank dalam upaya mengatasi permasalahan dalam industri pembiayaan konsumen Jepang.

Target utama pengguna SmartBank adalah individu berusia 20-an dan 30-an yang ingin mengelola keuangan pribadinya, serta pasangan suami istri yang ingin mengelola keuangannya. Sekarang perusahaan mengatakan mereka memiliki lebih dari 1 juta unduhan, tetapi mereka tidak memberikan nomor pengguna.

Produk intinya adalah kartu prabayar dan aplikasi manajemen keuangan yang menawarkan rekening deposito. Kartu prabayarnya mencakup B/43 My Card, kartu pembayaran bermerek Visa untuk individu lajang; Kartu B/43 Pair bagi pengguna untuk mengelola keuangannya bersama mitranya; dan Kartu Junior B/43 untuk remaja.

“Basis pengguna inti kami, (yang dulunya B/43 Kartu Saya), kini menjadi pengguna Kartu B/43 Pair…ini penting karena bank-bank di Jepang tidak menyediakan rekening bank bersama, dan B/43 telah menjadi tujuan utama kami. produk, ”kata Shimogawara.

Startup tersebut mengatakan pada hari Selasa bahwa mereka telah mengumpulkan 4 miliar JPY ($26 juta), dengan 1,1 miliar JPY ($7,2 juta) berasal dari pembiayaan utang dan 2,9 miliar JPY ($18,8 juta) dari ekuitas yang disediakan oleh investornya saat ini, Global Brain. Modal ekuitasnya berasal dari dana yang dibentuk bersama SMBC, salah satu bank terbesar di Jepang. Pada April 2024, SmartBank telah meningkatkan total ekuitas sebesar 5,93 miliar JPY ($38,5 juta) dan utang sebesar 1,1 miliar JPY sejak didirikan. Startup ini akan menggunakan modal baru untuk menggandakan perekrutan dari 49 staf pada bulan Oktober menjadi sekitar 100 karyawan pada tahun 2025; setengah dari total tenaga kerja akan menjadi tim teknik, kata CFO SmartBank Yuta Shimogawara dalam wawancara eksklusif dengan TechCrunch.

Pendanaan terbaru datang kira-kira dua setengah tahun setelah Seri A, senilai $20 juta, pada bulan Juli 2022. Startup ini telah memperluas basis pengguna dan penawaran produknya dengan tujuan menjadi platform keuangan yang komprehensif seperti bank, menyediakan berbagai layanan keuangan kepada pengguna di masa depan. depan.

Bulan lalu, perusahaan memperkenalkan fitur pembacaan tanda terima AI yang menggunakan teknologi AI generatif untuk mengubah aplikasinya menjadi penasihat keuangan berbasis AI, kata Chihaya Akaike, direktur operasi bisnis di SmartBank. Fitur ini membantu pengguna lebih memahami keuangan mereka, mengoptimalkan dan mengotomatiskan aktivitas keuangan, serta memungkinkan mereka menggunakan, menyimpan, dan menginvestasikan uang mereka, kata Akailke kepada TechCrunch.

“Layanan fintech konsumen di Jepang lambat dalam merangkul AI, namun tujuan kami adalah menjadi perusahaan fintech AI terkemuka di negara ini,” lanjut Akailke.

Selain itu, perusahaan baru-baru ini menambahkan fitur yang memungkinkan pengguna menghubungkan kartu kredit dan rekening bank mereka ke B/43 untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang keuangan mereka. “Kami akan membuat layanan kami dapat diakses oleh pengguna non-kartu saat kami buka sehingga pengguna dapat mulai menggunakan B/43 tanpa melepas kartu mereka dan cukup dengan menghubungkan kartu kredit dan rekening bank mereka yang ada, yang juga akan memperluas aliran pendapatan kami. jelas Akailke.

SmartBank memperoleh izin transfer uang tiga tahun lalu, yang memungkinkan pengguna menarik simpanan mereka secara tunai. Perusahaan juga menerima lisensi instrumen pembayaran prabayar pada bulan April, yang memungkinkan startup untuk menyimpan simpanan pengguna. Lisensi membantu perusahaan menawarkan layanan seperti pembayaran dan transfer P2P.

Rekan seperti MoneyForward dan Zaim tidak dapat menyimpan tabungan pengguna, sehingga membatasi kemampuan mereka untuk membantu pengguna mengelola aset pribadi mereka, seperti tabungan dan investasi, menurut perusahaan.

Perusahaan berusia lima tahun ini berencana mendiversifikasi sumber pendapatannya di luar biaya pertukaran (IRF), yang merupakan sumber sebagian besar pendapatannya. Selain IRF, mereka telah menerapkan layanan lain seperti Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL), berlangganan (B/43 Plus), dan referensi, kata Akaike.