Seorang wanita paruh baya terlihat kaget melihat ponsel pintar sambil memegang kartu kredit, menghadapi pengeluaran tak terduga atau kekhawatiran belanja liburan. Pohon Natal buram dengan lampu hangat menciptakan suasana pesta yang mencekam.
Aliansi – stock.adobe.com
Menurut Survei Ritel Liburan Deloitte 202577% pembeli memperkirakan harga barang liburan akan lebih tinggi dan 57% memperkirakan perekonomian akan melemah dalam beberapa bulan ke depan. Namun kita terus-menerus menerima pesan dari pengiklan yang menggunakan psikologi untuk membuat kita merasa perlu membeli hadiah untuk menunjukkan kepada orang lain bahwa kita mencintai dan menghargai mereka.
Kita mungkin juga mempunyai tekanan internal untuk membelanjakan hadiah secara berlebihan, yang mungkin didorong oleh rasa kewajiban atau keinginan untuk menghindari perasaan malu, tidak mampu, dan kecewa jika kita tidak melakukannya. Kita mungkin juga harus menghadapi pemicu stres tambahan seperti pertemuan keluarga dan pesta liburan, serta biaya perjalanan, hiburan, dan dekorasi.
Badai hebat ini menyebabkan pembeli mencari nilai dan mencari promosi serta penawaran, membuat kita rentan terhadap perbaikan cepat dalam bentuk penawaran Bayar Sekarang Bayar Nanti dari pengecer, “pinjaman Natal” dari credit unions, dan promo kartu kredit yang menggoda jebakan finansial. Di sebuah survei LendingTree 2025, lebih dari separuh orang Amerika dilaporkan menggunakan layanan BNPL dan 91,5 juta orang Amerika akan menggunakan BNPL pada tahun 2025.
Menurut ini Laporan Budaya Media 202463% pembeli adalah wanita dan mendorong banyak keputusan pembelian rumah tangga selama musim liburan. Oleh karena itu, kita sangat rentan terhadap rencana pembayaran yang mungkin meringankan tekanan finansial pada saat itu, namun sering kali meningkatkan kekhawatiran akan uang dan kerugian finansial dalam jangka panjang.
Bahaya BNPL, 'Pinjaman Natal' dan Promo Kredit Hari Raya
BNPL mempermudah pengeluaran uang yang berlebihan. Anda mungkin tergoda untuk membeli sesuatu yang lebih mahal dari biasanya jika Anda bisa membaginya menjadi empat pembayaran lebih kecil.
Secara psikologis, keempat pembayaran tersebut membuat label harga yang lumayan terdengar lebih baik dengan menyajikannya dalam bentuk yang tampaknya dapat dikelola. Hal ini memutus hubungan antara pengeluaran dan dampak finansial aktual, yang dapat menyebabkan kita mengalami penolakan finansial.
Menurut Survei LendingTree 2021dua pertiga orang yang menggunakan pembiayaan mengatakan bahwa mereka mengeluarkan uang lebih banyak dari yang seharusnya. Hampir setengahnya mengatakan mereka tidak akan membeli sesuatu jika mereka tidak memiliki opsi pembiayaan.
Produk dan promosi “Pinjaman Natal” dan kredit liburan sering kali dipasarkan sebagai alat penganggaran yang tidak berbahaya dan cerdas untuk membantu mewujudkan impian liburan Anda. Namun, kenyataannya adalah serikat kredit dan pemberi pinjaman mendapat keuntungan dari bunga tersebut, yang bukan merupakan kepentingan terbaik Anda.
Jadilah Konsumen Cerdas—Pahami Riwayat Pembayaran dan Kredit
Untuk mencegah godaan BNPL, ingatlah bahwa biaya dapat bertambah dengan cepat. Sama seperti kartu kredit, perusahaan BNPL membebankan biaya kepada merchant pada setiap transaksi. Beberapa aplikasi juga membebankan biaya kepada pengguna per pembayaran untuk menggunakan platform mereka. Periksa cetakan kecilnya.
Selain itu, BNPL mungkin sulit untuk dikelola. Jika Anda mendaftar ke lebih dari satu layanan, akan sulit untuk melacak pembayaran karena sebagian besar jatuh tempo setiap dua minggu, bukan bulanan seperti kartu kredit.
Sadarilah bahwa BNPL dapat berdampak pada pengajuan pinjaman. Pemberi pinjaman mempertimbangkan biaya BNPL ketika Anda mengajukan pinjaman mobil atau hipotek rumah, misalnya.
Pembayaran yang terlambat mungkin muncul di laporan kredit Anda. Hal ini mungkin berdampak pada kemampuan Anda meminjam uang di masa depan. Ini karena setiap pembelian yang Anda lakukan menggunakan BNPL dianggap sebagai rekening terpisah dalam laporan kredit Anda. Itu ditutup ketika Anda melunasi saldo Anda. Salah satu pertimbangan skor kredit Anda adalah riwayat kredit Anda, yang memperhitungkan usia rata-rata rekening Anda; karena sebagian besar pembayaran terkini dan terakhir akan jatuh tempo dalam waktu satu bulan atau enam minggu, hal ini dapat menurunkan skor kredit Anda dengan menurunkan usia rata-rata akun Anda.
Strategi Memprioritaskan Kesehatan Mental dan Keuangan Anda
Berikut beberapa opsi yang lebih sehat untuk dipertimbangkan sebagai alternatif selain BNPL, pinjaman Natal, dan promo kartu kredit.
Belilah hanya apa yang dapat Anda bayar secara tunai. Sebelum berbelanja secara langsung, ucapkan “Tidak, terima kasih” di ujung lidah Anda sehingga Anda siap ketika penjual paling cerdas pun menggoda Anda. Sebelum berbelanja online, utamakan kesehatan mental dan finansial Anda. Miliki mantra seperti, “Katakan tidak pada hutang” atau “Saya cukup peduli pada diri sendiri untuk hidup sesuai kemampuan saya” yang Anda ulangi pada diri sendiri saat memilih pembelian.
Hindari berbelanja saat suasana hati Anda sedang buruk atau saat berada di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol, karena dapat mengganggu pengendalian impuls Anda. Gunakan metode HALT dan jangan melakukan pembelian saat Anda lapar, marah, kesepian atau lelah.
Jika Anda memilih menggunakan kartu kredit, lunasilah secara penuh setiap bulannya untuk menghindari biaya bunga yang mahal atau biaya keterlambatan. Ini memerlukan disiplin. Pertimbangkan untuk meminta bantuan seorang teman yang juga berupaya meningkatkan kesehatan keuangannya, seseorang yang dapat menjadi mitra akuntabilitas dan menjadwalkan pemeriksaan keuangan bulanan.
Fokus pada sentimen musim ini dan pembelanjaan berbasis nilai sesuai kemampuan Anda.
Lakukan percakapan jujur tentang batasan pengeluaran liburan dengan orang terkasih, teman, dan rekan kerja. Pelajari cara berbicara tentang uang dan hindari konsekuensi diam, karena pembicaraan yang tegas tentang uang akan membangun rasa hormat dan kekayaan.
Carilah Bantuan Dari Para Ahli
Berpartisipasilah dalam konseling atau terapi keuangan untuk mengatasi pengeluaran kompulsif atau perilaku maladaptif finansial lainnya yang mungkin disebabkan oleh masalah kesehatan mental mendasar yang belum terselesaikan. Pertimbangkan kelompok dukungan 12 langkah seperti Shoppers Anonymous atau Debtors Anonymous, yang gratis dan tersedia secara online atau secara langsung.
Carilah konsultasi dari perencana keuangan, bankir pribadi, perwakilan serikat kredit Anda, atau konselor konsolidasi utang yang dapat membantu Anda dalam penganggaran dan memberikan akuntabilitas.
Ingat, nilai Anda tidak ditentukan oleh apa yang Anda berikan. Anda pantas menolak tawaran pembayaran yang mungkin berdampak negatif pada kesejahteraan emosional dan finansial Anda.
Kendalikan Kehidupan Finansial Anda
Pergeseran dari locus of control eksternal, dimana tekanan dari luar menentukan status finansial Anda, ke locus of control internal, dimana Anda diberdayakan dan mengendalikan kehidupan finansial Anda.
Anda berhak mendapatkan liburan yang penuh dengan koneksi, bukan kecemasan finansial dan kewalahan. Peralihan dari rasa kewajiban ke fokus pada niat, memberikan hadiah atau tindakan pelayanan dengan cara yang bijaksana dan berpusat pada nilai. Ini akan memungkinkan Anda untuk menunjukkan cinta kepada orang lain, tetapi juga kepada diri sendiri, kesehatan, dan kesejahteraan finansial Anda.
NewsRoom.id
