Startup perbankan digital Mercury tidak lagi melayani nasabah di negara tertentu, termasuk Ukraina, perusahaan tersebut mengonfirmasi kepada TechCrunch.
Mercury menjadi berita utama awal tahun ini ketika terperangkap dalam pengawasan federal melalui salah satu mitranya, Choice Bank, atas praktiknya mengizinkan perusahaan asing membuka rekening.
IKLAN
GULIR UNTUK MELANJUTKAN KONTEN
FDIC “khawatir” bahwa Choice “telah membuka rekening Mercury di negara-negara yang secara hukum berisiko,” demikian dilaporkan Information. Para pejabat juga dilaporkan mengkritik Choice karena mengizinkan nasabah Mercury di luar negeri “untuk membuka ribuan rekening menggunakan metode yang meragukan untuk membuktikan bahwa mereka memiliki kantor cabang di AS.”
Mercury memberi tahu TechCrunch pada bulan April bahwa mereka berinvestasi pada tim risiko dan kepatuhannya. Menanggapi pengawasan federal dan sebagai bagian dari “komitmen berkelanjutan perusahaan terhadap kepatuhan,” juru bicara Mercury memberi tahu TechCrunch pada hari Senin bahwa perusahaan baru-baru ini memperbarui persyaratan kelayakannya dan memberi tahu pelanggan tertentu bahwa mereka “tidak dapat lagi mendukung mereka karena alamat yang mereka berikan atau lokasi tempat kami mencatat aktivitas akun yang sering terjadi.”
Beberapa negara yang tidak mendukung daftar ini bukanlah hal yang mengejutkan: Korea Utara, Iran, Libya, Rusia. (Daftar lengkap dapat ditemukan di sini.) Namun, Ukraina kini masuk dalam daftar, negara yang dikenal dengan komunitas startup yang kuat dan berkembang, terutama sebelum Rusia melakukan invasi.
Mercury mengatakan perubahan kebijakannya hanya berlaku bagi para pendiri yang tinggal di negara tersebut, bukan para pendiri yang tinggal di AS dengan paspor Ukraina, menanggapi laporan sebelumnya oleh pendiri Ukraina Alyona Mysko, CEO dan pendiri Fuelfinance. Mysko memposting di LinkedIn pada hari Senin bahwa Mercury menutup rekening bank perusahaannya “karena saya memegang paspor Ukraina!”
Juru bicara Mercury mengatakan pihaknya mendukung dan akan terus mendukung para pendiri dengan paspor Ukraina yang berdomisili di Amerika Serikat, tetapi mengubah kebijakannya untuk tidak lagi mendukung “perusahaan dengan pendiri yang berdomisili di Ukraina.”
Namun juru bicara tersebut juga mengakui kepada TechCrunch bahwa mereka awalnya mengatakan bahwa mereka melarang pendiri dengan paspor Ukraina dan kemudian merevisinya, menyebutnya sebagai sebuah “kesalahan.”
“Kami membuat kesalahan dalam artikel pusat bantuan kami yang secara keliru menyatakan bahwa kami tidak dapat mendukung pendiri dengan paspor Ukraina,” kata juru bicara tersebut kepada TechCrunch.
Mysko mengatakan kepada TechCrunch bahwa ia menulis surat kepada CEO Mercury Immad Akhund melalui LinkedIn dan email, memintanya untuk menjelaskan situasi tersebut. Mysko mengatakan bahwa ia kini khawatir bahwa situasi ini tidak hanya terjadi di Mercury dan khawatir bahwa hal itu merupakan lambang dari “masalah di seluruh sistem perbankan di mana bank tidak membedakan warga Ukraina dari warga Rusia.”
FDIC mengatakan kepada TechCrunch bahwa fintech seperti Mercury tidak berada di bawah yurisdiksi langsungnya tetapi tidak menjawab pertanyaan kami tentang apakah panduannya tentang Ukraina telah berubah.
Mercury menjelaskan mengapa mereka melarang Ukraina
Mercury menjelaskan keputusannya untuk memasukkan Ukraina ke dalam daftar negara terlarang dengan mengatakan bahwa negara tersebut telah menjadi “terlalu rumit” untuk didukung, mengingat program sanksi AS saat ini.
“Meskipun Ukraina tidak dikenai sanksi secara keseluruhan, beberapa wilayah Ukraina dikenai sanksi. Kami sebelumnya menerapkan model berbasis wilayah untuk mendukung sebanyak mungkin pelanggan di Ukraina; namun, mendukung kebijakan ini sambil menegakkan standar kepatuhan kami yang ketat menjadi semakin rumit,” kata juru bicara Mercury, yang berjanji untuk “meninjau” kebijakan tersebut di masa mendatang.
Ketika ditanya apa yang dilakukan Fuelfinance untuk rekening bank, Mysko mengatakan perusahaan mengamankan rekening bank kedua di Chase setelah keluarnya Silicon Valley Bank pada Maret 2023.
Ia juga merujuk pada posting X serupa oleh CEO Lemon.io yang berbasis di Ukraina, Aleksandr Volodarsky, dari hari Senin yang merujuk pada Mercury, dengan mengatakan, “Sebagai seorang pendiri, Anda makan kotoran sepanjang waktu,” tulisnya. “Hari ini di menu saya ada @mercury yang mengeksploitasi pelanggan. Sebagai seorang pendiri kepada seorang pendiri, @immad, terima kasih, kawan, itu adalah kotoran yang lezat.”
Mysko mengatakan bahwa ia menerima tanggapan dari Mercury, tetapi perusahaan rintisan itu tidak akan mengembalikan perusahaannya sebagai pelanggan. Salah satu pendiri Mercury, Jason Zhang, juga menanggapi melalui email, yang ia posting di LinkedIn, dengan mengatakan bahwa ia setuju betapa tidak adilnya situasi tersebut bagi para pendiri di Ukraina; namun, “sangat disayangkan bahwa kami tidak dapat mendukung para pendiri yang berdomisili di Ukraina saat ini.”
Ia melanjutkan dengan mengatakan bahwa perusahaan tersebut tidak menempatkan Ukraina “dalam kategori yang sama dengan Rusia.” Ia juga mengatakan bahwa dalam mengelola kepatuhan dan risiko Mercury, serta sanksi AS terhadap beberapa wilayah Ukraina, “ada kesamaan dalam kontrol dan sistem yang harus kami terapkan.”
Para pendiri perusahaan AS asal Nigeria juga terkena dampaknya
Ukraina bukan satu-satunya negara yang terkena dampak. Mercury juga memasukkan Kroasia dan Nigeria dalam daftarnya.
Dua pendiri perusahaan asal Nigeria yang tinggal di AS menceritakan kisah serupa kepada TechCrunch. Menurut para pendiri perusahaan, yang meminta untuk tidak disebutkan namanya, Mercury akan menutup akun mereka dalam 30 hari ke depan meskipun perusahaan rintisan mereka berkantor pusat di AS. Tidak jelas apakah Mercury menggunakan paspor, bukan alamat lokal, untuk membuat keputusan tersebut. Dalam kebijakan terbarunya, Mercury mengatakan, “Jika Anda berdomisili di luar salah satu negara ini, silakan hubungi support@mercury.com untuk mendapatkan bantuan dalam membuka akun Anda.”
Bagi para pendiri asal Nigeria, ini bukan pertama kalinya mereka berhadapan dengan Mercury. Pada tahun 2022, Mercury membatasi hampir 30 akun yang terhubung dengan perusahaan rintisan teknologi di Nigeria dan negara-negara Afrika lainnya, yang sebagian besar telah melalui akselerator berbasis di AS, termasuk Y Combinator dan Techstars.
Nigeria dan beberapa negara yang terkena dampak daftar Mercury, termasuk Kroasia, masuk dalam “daftar abu-abu” Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF), yang berarti mereka menjadi sasaran pengawasan tambahan karena kekurangan dalam rezim mereka untuk memerangi pencucian uang, pendanaan teroris, dan pendanaan proliferasi.
Terkait perkembangan terbaru, Benjamin Dada, pakar kemitraan fintech Nigeria, mengatakan kepada TechCrunch: “Namun, nasabah Nigeria tidak berada pada level yang sama dengan nasabah Iran atau Korea Utara, dalam hal risiko. Karena mereka gagal membangun infrastruktur kepatuhan yang tepat yang membuat mitra perbankan dan regulator perbankan mereka merasa nyaman, mereka terpaksa melakukan pemangkasan massal basis nasabah untuk menunjukkan bahwa mereka menjadi lebih konservatif dalam merekrut nasabah.”
Perusahaan fintech Afrika, termasuk Raenest, Verto dan Leatherback, yang menyediakan akun AS untuk bisnis akan berupaya memanfaatkan peluang ini dan mengambil alih beberapa pelanggan yang terdampak.
“Ini bukan pertama kalinya bisnis Afrika terancam gangguan layanan oleh perusahaan seperti Mercury dan Wise. Bagi kami, Afrika telah menjadi topik pembicaraan sejak awal kemitraan hingga kepatuhan, dan tidak termasuk di akhir pembicaraan,” kata salah satu pendiri Raenest, Richard Oyome, kepada TechCrunch.
Mitra pengelola Geek Ventures, Ihar Mahaniok, juga memposting di X, menyarankan para pendiri dengan akun Mercury untuk membuka akun lain untuk berjaga-jaga. Dan kepada para pendiri secara umum, “Kami tidak menyarankan membuka akun dengan Mercury; mereka telah membuktikan diri sebagai bank yang tidak dapat diandalkan. Untungnya, ada banyak pilihan yang lebih baik.”
Mercury menanggapi postingan Mahaniok dengan pernyataan yang sama yang dikirimkannya ke TechCrunch tentang alasan perubahan kebijakannya terkait Ukraina.
Pelaporan tambahan oleh Rebecca Szkutak.
Ingin lebih banyak berita fintech di kotak masuk Anda? Daftar ke TechCrunch Fintech Di Sini.
Ingin menghubungi kami dengan tip? Kirim email ke maryann@techcrunch.com atau kirim pesan kepada kami di Signal di 408.204.3036. Anda juga dapat mengirim catatan ke seluruh kru TechCrunch di tips@techcrunch.com. Untuk komunikasi yang lebih aman, Klik di sini untuk menghubungi kamiyang termasuk SecureDrop (instruksi disini) dan tautan ke aplikasi pesan terenkripsi.
NewsRoom.id
